關(guān)于一些便利店買瓶水也用花唄，大學(xué)校園緣何成網(wǎng)貸“收割場”？和疫情網(wǎng)貸優(yōu)惠活動的話題，很多人都是想知道的，接下來小編為大家講解一下吧！

在互聯(lián)網(wǎng)+新業(yè)態(tài)影響下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸快速崛起，利用網(wǎng)貸支付日常消費(fèi)已成為大學(xué)生普遍的消費(fèi)方式。

消費(fèi)者應(yīng)正確認(rèn)識信用卡的功能，合理透支消費(fèi)，不要“以卡養(yǎng)卡”、“以貸還貸”，更不要“短期借用”長期以來”，合理發(fā)揮信用卡等消費(fèi)貸款工具的消費(fèi)支持作用

《法治日報(bào)》9月19日報(bào)道，在互聯(lián)網(wǎng)+新業(yè)態(tài)影響下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸快速崛起。有媒體報(bào)道稱，利用網(wǎng)貸支付日常消費(fèi)已成為大學(xué)生常見的消費(fèi)方式。疫情期間，平時(shí)靠生活費(fèi)、打工還網(wǎng)貸的大學(xué)生，因?yàn)闆]有“收入”，債務(wù)幾近爆炸。

有專家認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)借貸是目前最常見的金融消費(fèi)方式。要進(jìn)一步加強(qiáng)對網(wǎng)貸利弊的宣傳，把金融消費(fèi)作為大學(xué)生的必修課。在打擊非法網(wǎng)貸的同時(shí)，應(yīng)盡快出臺細(xì)則規(guī)范正規(guī)網(wǎng)絡(luò)。大學(xué)生的貸款行為，例如設(shè)置最高貸款限額和避免多借貸。

疫情期間收支平衡

拆東墻換西墻還貸款

2019年11月，廣發(fā)銀行發(fā)布的《95后信用卡消費(fèi)場景研究報(bào)告》顯示，近年來，在互聯(lián)網(wǎng)+新業(yè)態(tài)影響下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸快速崛起。各大電商推出的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品層出不窮，如花唄、醉水付等，因其申請門檻低、手續(xù)簡單、使用方便，深受熱愛網(wǎng)絡(luò)的年輕人的喜愛。購物。這對于很多“95后”來說都是第一次嘗試。用于信用購買的產(chǎn)品。

《法治日報(bào)》編輯走訪發(fā)現(xiàn)，不少平時(shí)使用網(wǎng)貸或信用卡提前購物的大學(xué)生在疫情期間遇到了還款題。

目前正在讀大學(xué)三年級的劉暢告訴《法治日報(bào)》編輯，他平時(shí)都是用花唄支付。“就算我去便利店買一瓶兩塊的水，我也會花花唄?！币?yàn)榛▎h可以當(dāng)月花，下個(gè)月還。這相當(dāng)于每個(gè)月提前多花點(diǎn)，然后用父母提供的生活費(fèi)來還下個(gè)月的花唄。

“但疫情期間，我住在家里，父母又不提供生活費(fèi)，那么花唄的還款就無法銜接，最后我只能靠爺爺給的零用來還?！薄眲痴f，“在家的這幾個(gè)月，我刻意減少了一些不必要的網(wǎng)購，但等開學(xué)，一切恢復(fù)正常生活后，我會繼續(xù)使用花唄?！?/p>

與劉暢的“輕松”回應(yīng)相比，去年剛剛畢業(yè)的楊海就沒那么幸運(yùn)了。楊海說，他剛畢業(yè)，住在北京，房租和生活費(fèi)用壓力很大?！霸诒本┳夥孔邮恰谎喝丁?。我一般都是用信用卡提前付款，然后每個(gè)月付款。”等我賺到工資后我會償還信用卡。但由于疫情原因，小公司業(yè)績不佳，我也被裁員，所以信用卡無法按時(shí)還款。找工作、生活都要花，經(jīng)濟(jì)壓力太大了。我別無選擇，只能按時(shí)還信用卡。向幾大借貸借點(diǎn)，臨時(shí)周轉(zhuǎn)。”

談到網(wǎng)貸，貴州某大學(xué)大四學(xué)生小江表示，這讓他的大學(xué)生活質(zhì)量越來越差?！盎▎h目前還有3000多塊沒有還，今年我就待在家里，沒有生活費(fèi)，向同學(xué)和親戚借了很多，終于沒有‘爆’了?！毙〗f，他一接觸網(wǎng)貸就無法擺脫。就像一個(gè)無底洞。

劉暢告訴《法治日報(bào)》編輯，他身邊有很多同學(xué)通過“以卡養(yǎng)卡”的方式償還信用卡貸款，即通過不同機(jī)構(gòu)申請信用卡或從不同網(wǎng)上借來償還信用卡貸款。貸款，使用不同的還款日期。實(shí)行定期還款。比如，網(wǎng)上有很多類似“如何用500元還清1萬元信用卡賬單”的帖子。此類帖子聲稱，只要消費(fèi)者在信用卡還款日和還款日之間的任意一天進(jìn)行還款，任何一筆付款都將被視為還款，任何一筆付款都將計(jì)入下個(gè)月的賬單中。里面。帖子舉了個(gè)例子，如果你有一張需要還款1萬元的信用卡，但你手里只有500元。這時(shí)，您只需在賬單日和還款日之間存入500元，然后使用第三方提取即可。每操作一次，存入的500元將算作還款，所支付的500元將計(jì)入下個(gè)月的賬單中。如此反復(fù)20次，你就可以還清信用卡賬單了。

對于這種還款方式，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉只是治標(biāo)不治本。1萬元的信用卡欠款實(shí)際上還沒有還清?！爸皇菍⒈驹碌膫鶆?wù)推遲到下個(gè)月。此外，持卡人還需要向支付支付一定的手續(xù)費(fèi)，還款1萬元需要花費(fèi)75元左右。”

銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局也發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示文件指出，消費(fèi)者應(yīng)正確認(rèn)識信用卡功能，合理使用透支，切勿“以卡養(yǎng)卡”、“還款”。借還貸”，更不能“借短借久”，合理利用。信用卡等消費(fèi)貸款工具對消費(fèi)起到支撐作用。

精準(zhǔn)推送網(wǎng)貸廣告

貸款金額持續(xù)增加

艾瑞咨詢2020年6月發(fā)布的后疫情時(shí)代零售消費(fèi)洞察報(bào)告顯示，中國網(wǎng)民結(jié)構(gòu)中，50歲以上“90后”月消費(fèi)高于2000元，“90后”月消費(fèi)高于2000元，“90后”月消費(fèi)高于2000元?！?0后”20歲以上高于2000元。3000元。

因此，各種網(wǎng)貸產(chǎn)品的廣告鋪天蓋地，充斥著年輕人的手機(jī)應(yīng)用程序。據(jù)《法治日報(bào)》編輯調(diào)查顯示，現(xiàn)在不少正規(guī)、大型消費(fèi)貸款都在各類社交媒體APP上推送廣告。即使在微信朋友圈中，一些借貸的廣告也會以信息流的形式出現(xiàn)。

以外賣客戶端為例，其支付頁面將允許多種支付方式。排名靠前的是“工行信用卡立減66元”、客戶自有品牌美團(tuán)的“月付立減25元，隨機(jī)立減最高88元”；在另一家外賣客戶端的“我的”頁面上，“我的包”選項(xiàng)也支持“借”功能，最高可借10萬元，并以紅色勾勒出“高額”，在整體頁面中十分醒目。

楊海告訴《法治日報(bào)》編輯，他在使用國內(nèi)各大網(wǎng)絡(luò)APP看新聞時(shí)，每隔幾次就會看到網(wǎng)貸視頻廣告。

“使用支付寶支付時(shí)，會提醒您優(yōu)先使用花唄支付，否則會被告知花唄支付有紅包，吸引用戶激活花唄功能。”劉暢表示，即使在一些主流的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款上，他們也會主動向用戶推送一些有關(guān)貸款折扣或消費(fèi)折扣的信息，“如果使用頻率高，貸款額度就會不斷提高。我的一些同學(xué)已經(jīng)過去兩年提高了他們的貸款限額?！?/p>

中國社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤認(rèn)為，花唄、借唄等支持分期業(yè)務(wù)，相對正規(guī)?！巴瑫r(shí)，大學(xué)生的審批額度也很小，不會造成任何題。風(fēng)險(xiǎn)和還款壓力太大，更需要關(guān)注的是那些違規(guī)的網(wǎng)貸?！?/p>

據(jù)了解，部分網(wǎng)貸審批程序不嚴(yán)，貸款額度超出個(gè)人貸款還款能力，給大學(xué)生埋下了隱患。據(jù)專家介紹，目前市場上很多網(wǎng)貸產(chǎn)品都聲稱日利率低于0.05，這讓人覺得利率很低，但實(shí)際上這個(gè)日利率對應(yīng)的年利率很高。18.

對此，多位受訪者表示，網(wǎng)貸為了盈利，刻意培養(yǎng)用戶的高級消費(fèi)習(xí)慣，引導(dǎo)用戶尤其是年輕用戶以信用為擔(dān)保透支個(gè)人賬戶。這些正規(guī)、大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)借貸以“溫水煮青蛙”的方式滲透進(jìn)校園，透支了年輕人的活力。

“秒級登記額度高，秒貸”是不少網(wǎng)貸的主打口號?！霸谶@樣的環(huán)境下，給你的感覺是，你不需要向任何人借，你只需要下載一個(gè)應(yīng)用程序，你就可以有花。”劉暢說道。

提前消費(fèi)日益流行

網(wǎng)貸亟待規(guī)范

所謂“校園貸”，簡單來說就是向大學(xué)生發(fā)放的小額貸款。在校園網(wǎng)貸上，大學(xué)生只需在線提交信息、通過審核、繳納一定的手續(xù)費(fèi)，即可輕松申請信用貸款。

一般來說，校園網(wǎng)貸方式可分為三類第一類是地方P2P貸款，用于大學(xué)生助學(xué)創(chuàng)業(yè)，如“名校貸”提供的貸款服務(wù)、《我來帶》；二是專門針對大學(xué)生的貸款服務(wù)。部期購物，如“去分期”、“人分期”、“菠蘿包”等，也提供較低金額的提現(xiàn)；三是傳統(tǒng)電商提供的信用業(yè)務(wù)。

客觀地說，校園貸款在一定程度上解決了部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)或合理消費(fèi)等財(cái)務(wù)需求。但一些校園網(wǎng)貸經(jīng)營不規(guī)范、大學(xué)生個(gè)體消費(fèi)無節(jié)制等因素結(jié)合起來，導(dǎo)致出現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暴力催收、個(gè)別學(xué)生無力還款引發(fā)悲劇等題。

在重慶某大學(xué)擔(dān)任年級輔導(dǎo)員的楊梅告訴《法治日報(bào)》編輯，有些大學(xué)生從來不貸款，目前這類學(xué)生占大多數(shù)；有些學(xué)生的債務(wù)相對較小，這些學(xué)生只有一筆或幾筆貸款。如果您通過借款，您完全有能力用自己的生活費(fèi)還清貸款；一些學(xué)生負(fù)債很高。這些學(xué)生從多個(gè)貸款，拆一買另一，“貸”等題在這些學(xué)生中出現(xiàn)。

“正是這些學(xué)生負(fù)債過高的題，導(dǎo)致大家對校園貸的印象不好。從實(shí)際情況來看，這些學(xué)生虛榮心很高，花無節(jié)制，家長的貸款意識不強(qiáng)?！睏蠲氛f，“有些同學(xué)對個(gè)人信用報(bào)告了解不夠，不關(guān)心可能會產(chǎn)生大量的逾期記錄，而這些逾期記錄會導(dǎo)致信用報(bào)告惡化，影響未來。財(cái)務(wù)生活。”

面對校園貸題頻發(fā)，監(jiān)管部門也在不斷加強(qiáng)監(jiān)管。校園貸等網(wǎng)絡(luò)貸款整頓及相關(guān)清算工作從中央到地方不斷推進(jìn)。但為什么這樣的題仍然存在呢？尹振濤認(rèn)為，主要原因有兩個(gè)

一方面，雖然我國的監(jiān)管規(guī)定比較明確，但目前市場上存在這樣的需求，“有需求就有供給”。一些借款人，包括學(xué)生，沒有足夠的金融知識來識別這些借貸的風(fēng)險(xiǎn)，或者由于各種原因，盡管他們可能對這些借貸有基本的了解，但沒有其他途徑獲得貸款。你只能通過這些借貸借。很多從這些借的學(xué)生或年輕人可能根本得不到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，甚至借的目的和支出方向也可能不合理、不合規(guī)、不合法；

另一方面，監(jiān)管部門沒有能力立即發(fā)現(xiàn)每一個(gè)不良貸款。互聯(lián)網(wǎng)上有很多非常隱蔽的小。目前，他們只能在了解相關(guān)情況后進(jìn)行相應(yīng)處理，屬于“事后”解決方案。

“值得注意的是，我國針對校園貸其實(shí)出臺了很多政策法規(guī)，現(xiàn)在主要是落實(shí)?！币駶治?，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要“主動發(fā)現(xiàn)”這些不良貸款，可以采取一些先進(jìn)的技術(shù)手段。發(fā)現(xiàn)后，工商、銀監(jiān)會等機(jī)構(gòu)將進(jìn)行調(diào)查處理；同時(shí)，還需要“被動發(fā)現(xiàn)”。借款人發(fā)現(xiàn)線索后，要積極舉報(bào)、投訴。一旦發(fā)現(xiàn)非法，就需要對其進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰，以增加違法違規(guī)的成本，從而震懾這些不法分子。

新型騙局出現(xiàn)

誘導(dǎo)注銷網(wǎng)貸賬戶

一場疫情不僅擾亂了正常的社會生產(chǎn)秩序，還催生了“網(wǎng)貸注銷、電信”等行為。7月8日，360金融、360手機(jī)衛(wèi)士旗下反欺詐實(shí)驗(yàn)室發(fā)布《2020年上半年網(wǎng)貸賬戶注銷電信分析報(bào)告》顯示，上半年網(wǎng)貸賬戶注銷案件激增2020年，4月份環(huán)比增加178。受害者人數(shù)已從大學(xué)期間網(wǎng)貸賬戶的人擴(kuò)大到包括上班族。其中63人此前從未過網(wǎng)貸賬戶，約50人曾被騙過多個(gè)網(wǎng)貸額度。

隨著國家對非法校園貸款的不斷打擊和宣傳，一些學(xué)生等群體也逐漸認(rèn)識到個(gè)人金融信用的重要性。因此，一些團(tuán)伙趁“機(jī)”，設(shè)下所謂取消校園貸的騙局。

采訪中，剛剛遭遇此類騙局的孫芳向《法治日報(bào)》編輯講述了自己被騙的經(jīng)過。今年4月，她接到自稱是某金融APP客服人員的電話，“告訴我，我的10萬元貸款已經(jīng)逾期兩個(gè)月了，再這樣下去，影響會很大”在我的信用記錄上。”孫芳稱，自己從未在金融APP上借過，但隨后對方報(bào)出了孫芳的號、大學(xué)、專業(yè)等個(gè)人信息。

“一聽說這些信息都是我自己的，我就慌了。對方說我的個(gè)人信息可能被盜了，想幫我弄清楚，所以讓我加他QQ?！睂O芳稱，在加拿大撥打QQ后，對方再次向她發(fā)送了一系列工作證明、貸款訂單等信息。

“看到這個(gè)信息后，我更加相信了，然后按照對方的要求進(jìn)行了一系列的操作?！睂O芳回憶，她最后下載了一款金融APP，借了5000元，轉(zhuǎn)入對方的銀行卡賬戶。“后來我想跟對方核實(shí)一下我的信用報(bào)告有沒有題，卻發(fā)現(xiàn)對方把我拉黑了，這時(shí)候我才意識到自己被騙了?！?/p>

孫芳說，像她一樣被騙的人還有很多。她加入的一個(gè)團(tuán)伙有1000多名受害人，被騙金額從幾千元到幾萬元不等。意識到自己被騙后，孫芳趕緊報(bào)了警。不過，警方立案后表示，此類案件很難挽回，很多類似情況的案件都懸而未決。

《報(bào)告》指出，騙子最常使用的信息涉及號碼、家庭住址、學(xué)校及專業(yè)、電話號碼等，這導(dǎo)致不少受害人誤認(rèn)為自己已經(jīng)了網(wǎng)貸賬戶，并躍躍欲試。來理清關(guān)系。這就陷入了陷阱?！秷?bào)告》顯示，63名受害者此前從未過網(wǎng)貸賬戶，此類新手用戶對網(wǎng)貸賬戶注銷流程了解甚少，更容易上當(dāng)受騙。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，遇到此類校園貸注銷后維權(quán)難點(diǎn)在于，不法分子誘騙受害人從網(wǎng)貸提取貸款，然后轉(zhuǎn)入指定賬戶。雖然可以認(rèn)定罪，但受害人

這篇文章主要是講解關(guān)于便利店買瓶水也用花唄，大學(xué)校園緣何成網(wǎng)貸“收割場”？和疫情網(wǎng)貸優(yōu)惠活動相關(guān)題，希望能幫助到大家。